遭不法集團人頭超貸炒房　金管會開鍘　華銀挨罰300萬

:0:0

華南金旗下華南銀行。（圖／記者顏真真攝）大中小華南金控旗下華南銀行內控出現重大缺失！金管會8日表示，檢調偵辦發現不法集團利用人頭及偽造薪資等相關資料向華銀超貸，以無本金大舉炒房，件數高達34件、金額達5.2億元。由於華銀內稽內控有明顯嚴重疏失，因此，金管會依銀行法除對華銀重罰300萬元外，並命令解除經手行員職務。金管會銀行局表示，檢調主動偵查發現，華銀大台北地區某分行遭犯罪集團在102年11月底至104年2月期間內，向華銀超貸房貸34件、金額達5.2億元，並產生逾放2.7億元。銀行局說，犯罪集團是用無本金炒房手法，先是利用人頭買房，並虛報實際購屋金額，約比實價登錄高出2到3成，再辦理不動產修繕貸款（裝潢貸款）約100萬元，以拉高貸款成數超過8成，最高貸款成數甚至達實際購屋價格的99%，而且犯罪集團怕用人頭戶買賣房屋，會被人頭戶黑吃黑，因此，買屋後不久又向華銀辦理不動產信託。由於犯罪集團在華銀辦理的34件超貸案件中，有25件都是由同一名行員經手，銀行局指出，該行員為使房貸案件順利通過，私自塗改客戶資料，此外，華銀在整體超貸事件中內控也出現未覆核確認契約內容、確實辦理房屋鑑價等重大缺失。銀行局說，由於不法集團利用偽造文件取得貸款，華銀未能查出任何異狀，顯示其借戶申辦文件未確實，也未辦理好不動產鑑價，加上總行徵授信審查，內部作業程序未能落實發揮應十的制衡機，貸後管理機制未臻健全及未就商品規畫建立完整審核流程及內部作業程序，已違反銀行法規定，因此，金管會對華南銀行開罰300萬元。此外，銀行局也提到，目前檢方沒查出該員與不法集團有資金往來記錄，仍會持續追查，但由該行員未依內部規定核對授信戶申辦文件正本，且私自塗改客戶資料以掩蓋其疏失，此行為有礙銀行健全經營，因此，金管會也命令華銀解除違規行員職務。